टेरर फंडिंग 2.0: जम्मू और कश्मीर में अलगाववादी तत्वों को फिर से ज़िंदा करने के लिए हो सकता है 'क्रिप्टो हवाला' का इस्तेमाल

Public Lokpal
January 18, 2026

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टेरर फंडिंग 2.0: जम्मू और कश्मीर में अलगाववादी तत्वों को फिर से ज़िंदा करने के लिए हो सकता है 'क्रिप्टो हवाला' का इस्तेमाल

श्रीनगर/नई दिल्ली: सुरक्षा एजेंसियों ने एक "क्रिप्टो हवाला" नेटवर्क का पता लगाया है जो देश के वित्तीय सुरक्षा उपायों को दरकिनार करके जम्मू और कश्मीर में बिना ट्रैक किए जा सकने वाले विदेशी फंड भेज रहा है। अधिकारियों ने रविवार को कहा कि इससे गंभीर चिंताएं पैदा हो गई हैं कि इस पैसे का इस्तेमाल आतंकी गतिविधियों को समर्थन देने के लिए किया जा रहा है।

इससे सुरक्षा एजेंसी हाई अलर्ट पर आ गया है, अधिकारियों ने चेतावनी दी है कि इन गुप्त फंडों का मकसद अलगाववादी तत्वों को नई जान देना और केंद्र शासित प्रदेश में राष्ट्र-विरोधी बयानबाजी को फिर से भड़काना है जिसे पुलिस और केंद्रीय एजेंसियों की कार्रवाई से लगभग खत्म कर दिया गया था।

पारंपरिक हवाला सिस्टम की तरह, जहां पैसा गैर-बैंकिंग चैनलों के माध्यम से भेजा जाता है, यह डिजिटल संस्करण अनियमित क्रिप्टोकरेंसी की गुमनामी का उपयोग करके वित्तीय निशान मिटा देता है और घरेलू अर्थव्यवस्था में नकदी डालता है।

जबकि भारत में सभी वर्चुअल डिजिटल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VDA SPs) को फाइनेंशियल इंटेलिजेंस यूनिट (FIU) के साथ रजिस्टर करना ज़रूरी है, यह गुप्त नेटवर्क पूरी तरह से सिस्टम से बाहर काम करता है। 

2024-25 वित्तीय वर्ष के लिए, केवल 49 एक्सचेंजों ने कानूनी रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में पंजीकरण कराया है। इससे सरकार को नए दिशानिर्देश जारी करने पड़े हैं जिसमें अनिवार्य लाइवनेस डिटेक्शन और भौगोलिक ट्रैकिंग शामिल है। साथ ही उपयोगकर्ताओं से एक "लाइव सेल्फी" लेने के लिए कहा गया है जो सॉफ्टवेयर का उपयोग करके उनकी उपस्थिति को सत्यापित करता है, आमतौर पर पलक झपकने या सिर हिलाने के माध्यम से।

"पेनी-ड्रॉप" तरीका, जिसमें यह पुष्टि करने के लिए एक मामूली Re 1 का लेनदेन किया जाता है कि बैंक खाता सक्रिय है और रजिस्ट्रेंट का है, आवश्यक है। स्थायी खाता संख्या (PAN) के अलावा, उपयोगकर्ताओं को एक आईडी, जैसे पासपोर्ट, आधार या वोटर आईडी प्रदान करना होगा, जिसे OTP के माध्यम से सत्यापित किया जाएगा। 

जम्मू और कश्मीर पुलिस द्वारा केंद्रीय सुरक्षा एजेंसियों के साथ मिलकर किए गए एक विस्तृत अध्ययन में चीन, मलेशिया, म्यांमार और कंबोडिया जैसे देशों में ऐसे लोगों की पहचान की गई है। जो केंद्र शासित प्रदेश में लोगों को निजी क्रिप्टो वॉलेट बनाने के लिए निर्देशित कर रहे हैं। इन्हें अक्सर वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क (VPN) का उपयोग करके स्थापित किया जाता है ताकि पता लगाने से बचा जा सके और इसके लिए किसी नो योर कस्टमर (KYC) या पहचान सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है।

जम्मू और कश्मीर पुलिस ने पहले ही घाटी में VPN के इस्तेमाल पर रोक लगा दी है। हाल ही में इस क्षेत्र में क्रिप्टो वॉलेट में पंजीकरण में वृद्धि देखी गई थी। VPN आतंकवादियों के साथ-साथ अलगाववादियों के लिए भी पता लगाने से बचने का एक आसान उपकरण है।

अधिकारियों ने बताया कि विदेशी हैंडलर सीधे इन प्राइवेट वॉलेट में क्रिप्टोकरेंसी भेजता है, जिससे फंड बिना किसी रेगुलेटेड फाइनेंशियल संस्था के लोकल कंट्रोल में आ जाता है, और वॉलेट होल्डर दिल्ली या मुंबई जैसे बड़े शहरों में जाकर अनरेगुलेटेड पीयर-टू-पीयर (P2P) ट्रेडर्स से मिलता है और तय रेट पर क्रिप्टो बेचकर कैश लेता है।

अधिकारियों ने कहा कि इससे असल में "फाइनेंशियल ट्रेल टूट जाता है," जिससे विदेशी पैसा बिना ट्रैक किए जा सकने वाले कैश के रूप में लोकल इकॉनमी में आ जाता है।

इस नेटवर्क की कुंजी "म्यूल अकाउंट्स" का इस्तेमाल है, जो पार्किंग अकाउंट होते हैं ये ट्रांजैक्शन को लेयर करते हैं। सिस्टम को चालू रखने के लिए, सिंडिकेट्स ने एक स्ट्रक्चर्ड कमीशन सिस्टम बनाया है, जिसमें ऐसे अकाउंट होल्डर को हर ट्रांजैक्शन पर 0.8 से 1.8 प्रतिशत तक कमीशन मिलता है।